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    单位协定存款
    信息来源:鄂尔多斯农商银行  ‖  发稿作者:公司金融部   ‖  发布时间:2020年01月10日  ‖  查看2953次  ‖  

    一、产品定义

    单位协定存款是指单位客户按照与银行协定的存款额额度开立结算账户,账户中超过存款额度的部分,银行将其转入人民币单位协定账户,并以优惠利率计息的一种单位存款。

    二、功能特点

    该存款产品兼具流动性和收益性,可使存款单位在保证日常收支资金往来需要的同时获取较高的利息收益。

    三、办理指南

    在我行开立基本存款账户或一般存款账户的单位,在结算账户上开立协定存款账户,并约定结算账户的基本额度,超出基本额度的部分转入协定存款账户,单独按照协定存款利率计息。

    1.开户。单位应与开户行签订《鄂尔多斯农村商业银行人民币单位协定存款协议》,合同期限最长360天,到期任何一方如未提出终止或修改,则自动延期。协定存款账户下设结算户A户和协定存款B户,A/B户分别计息。

    2.存入。协定存款的基本留存额度不得低于人民币10万元。

    3.支取。协定存款账户的A户视同一般结算账户管理使用,可用于现金转账业务支出;B户作为结算户的后备存款账户,不直接发生经济活动,资金不得对外支付。

    4.结息。每季末二十日或协定存款户(B户)销户时应计算协定存款利息。季度计息统一于季度计息日的次日入账;如属协定存款合同期满终止续存,其销户前的未计利息于季度结息时一并计入结算户(A户)。

    5.销户。协定存款合同期满,若单位提出终止合同,应办理协定存款户销户,将协定户(B户)的存款本息结清后,全部转入基本存款账户或一般存款账户中。

    6.协定存款余额两年以上(含两年)低于基本存款额度的,将利息结清后,作为一般账户处理,不再享受优惠利率。

                  
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