• 农商首页
  • 零售业务
  • 公司业务
  • 电子银行
  • 银行卡
  • 理财业务
  • 今日农商
  • 客户留言
  • 人才招聘
  • 收费标准
  • 您的位置:首页 >> 信息公开栏目 >> 政策法规
    固定资产贷款管理暂行办法
    信息来源:鄂尔多斯农村商业银行  ‖  发稿作者:办公室   ‖  发布时间:2010年11月09日  ‖  查看5493次  ‖  

    第一章   总则

    第一条  为规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为,加强固定资产贷款审慎经营管理,促进固定资产贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。

    第二条  中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人),经营固定资产贷款业务应遵守本办法。

    第三条    本办法所称固定资产贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

    第四条    贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

    第五条    贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户和项目信息,建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。

    第六条    贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

    第七条   贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途,并按照约定检查、监督贷款的使用情况,防止贷款被挪用。

    第八条    银行业监督管理机构依照本办法对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。

     

    第二章     受理与调查

     第九条    贷款人受理的固定资产贷款申请应具备以下条件:

    (一)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记;

    (二)借款人信用状况良好,无重大不良记录;

    (三)借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况,无重大不良记录;

    (四)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;

    (五)借款用途及还款来源明确、合法;

    (六)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序;

    (七)符合国家有关投资项目资本金制度的规定;

    (八)贷款人要求的其他条件。

    第十条    贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。

    第十一条   贷款人应落实具体的责任部门和岗位,履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括:

    (一)借款人及项目发起人等相关关系人的情况;

    (二)贷款项目的情况;

    (三)贷款担保情况;

    (四)需要调查的其他内容。

    尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。

     

    第三章     风险评价与审批

    第十二条   贷款人应落实具体的责任部门和岗位,对固定资产贷款进行全面的风险评价,并形成风险评价报告。

    第十三条   贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度,设置定量或定性的指标和标准,从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

    第十四条    贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则,规范固定资产贷款审批流程,明确贷款审批权限,确保审批人员按照授权独立审批贷款。

     

    第四章    合同签订

    第十五条   贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任,避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

    第十六条     贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

    第十七条    贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款,提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

    第十八条    贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控,必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

    第十九条    贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺,承诺内容应包括:贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求;及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料;配合贷款人对贷款的相关检查;发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人;进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

    第二十条    贷款人应在合同中与借款人约定,借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

     

    第五章      发放与支付

    第二十一条    贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责贷款发放和支付审核。

    第二十二条    贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件,并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。

    第二十三条    合同约定专门贷款发放账户的,贷款发放和支付应通过该账户办理。

    第二十四条     贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

    贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

    借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

    第二十五条    单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。

    第二十六条    采用贷款人受托支付的,贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后,将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手,并应做好有关细节的认定记录。

    第二十七条     采用借款人自主支付的,贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

    第二十八条     固定资产贷款发放和支付过程中,贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位,并与贷款配套使用。

    第二十九条    在贷款发放和支付过程中,借款人出现以下情形的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付:

    (一)信用状况下降;

    (二)不按合同约定支付贷款资金;

                  
       上一篇: 个人贷款管理暂行办法
       下一篇: 流动资金贷款管理暂行办法
     

    企业邮箱 | 网站声明 | 隐私保密条款 | 网站地图 | 友情链接 | 加入收藏夹 | 人才招聘 | 24小时服务热线:(400-9996688)

    返回顶部↑

    微信二维码
    微信公众平台
    扫一扫 加关注
    服务热线:400-99-96688 鄂尔多斯农商银行客户投诉受理渠道:
    零售业务专线:0477-3155547 公司业务专线:0477-3155571 电话渠道:0477-3155000
    网络渠道:nshzongheguanlibu@163.com
    信贷业务咨询:0477-3155573 银承业务咨询:0477-3155587 信函渠道:内蒙古鄂尔多斯市东胜区达尔罕街12号,
    鄂尔多斯农村商业银行办公室
    邮政编码:017000
    网络安全标志 网络安全标志 服务三农 服务中小微企业 服务市民百姓
    版权所有(C)鄂尔多斯农村商业银行
    蒙ICP备 08000287号-1